Financieel advies bij overlijden

U denkt er waarschijnlijk liever niet over na wat er zou gebeuren als u, of één van uw gezinsleden, onverhoopt komt te overlijden. Dit is immers in vele opzichten een zeer ingrijpende gebeurtenis en hoewel u misschien niet direct aan de financiële gevolgen denkt, kunnen deze wel degelijk verstrekkend zijn. Het is daarom goed om tijdig vooruit te kijken en uw zaken op dit gebied goed te regelen. Financieel kan er namelijk door een overlijden veel veranderen. Niet alleen in een gezin, wanneer bijvoorbeeld de belangrijkste kostwinner overlijdt, maar ook in een onderneming. Stel dat u met meerdere vennoten een maatschap heeft en de kartrekker hiervan overlijdt. Ook dan kunnen de gevolgen groot zijn. Hoe uw situatie ook precies is, het is altijd verstandig om uw financiële toekomst veilig te stellen. Wij helpen daarom zowel particulieren als ondernemers graag met deskundig financieel advies.

De nabestaanden

Financieel advies bij overlijden draait vooral om het beperken van de financiële gevolgen die een overlijden heeft voor de directe nabestaanden. Wanneer de kostwinner in een gezin overlijdt, rijst bijvoorbeeld de vraag met welk inkomen de achtergebleven partner verder moet. Zeker wanneer de partner geen eigen inkomen heeft is dit een relevante vraag. Komt de partner dan in de bijstand terecht en kan de hypotheek daarmee nog worden betaald? Er zijn diverse maatregelen die u kunt nemen om te voorkomen dat u of uw partner met een enorme financiële terugval te maken krijgt. U kunt bijvoorbeeld een verzekering afsluiten die een grote inkomensterugval opvangt. Daarnaast kan een goede overlijdensrisicoverzekering er bijvoorbeeld voor zorgen dat bij overlijden van de kostwinner de hypotheek grotendeels wordt afgelost, waardoor de partner met een lager inkomen toch in het huis kan blijven wonen. Zeker wanneer u een aflossingsvrije hypotheekvorm heeft is het sterk aan te raden om een overlijdensrisicoverzekering af te sluiten. Uiteraard is het daarbij van belang om goed naar de voorwaarden en de kleine lettertjes te kijken. Uw financieel adviseur kan u daarbij goed van dienst zijn.

De uitvaart betalen

Waar ook vaak niet bij stil wordt gestaan, is dat een uitvaart behoorlijk prijzig is. Dit loopt al snel in de duizenden euro’s en kan daardoor een flink gat slaan in uw spaarrekening. U wilt immers wel op een mooie manier afscheid kunnen nemen. Maar waar betaalt u of uw partner dit van? Een uitvaartverzekering biedt in dit soort situaties uitkomst. Wanneer u goed verzekerd bent, hoeft u zich als het eenmaal zo ver is in ieder geval niet druk te maken over de financiële impact van een uitvaart. U heeft op dat moment immers ook wel wat anders aan uw hoofd. Bij het afsluiten van een uitvaartverzekering is het wel van belang dat u de voorwaarden goed doorneemt, zodat u niet alsnog voor verrassingen komt te staan. Uiteraard kan uw financieel adviseur u hierover adviseren.

Erfbelasting

Financieel advies bij overlijden richt zich ook op uw nalatenschap. Over een erfenis moet namelijk erfbelasting worden betaald. U kunt maatregelen nemen om ervoor te zorgen dat uw nabestaanden niet onnodig veel van de erfenis hoeven af te dragen. Ook is het aan te raden om uw bankzaken onder de loep te nemen. Kan uw partner na uw overlijden bijvoorbeeld bij uw rekeningen of worden deze geblokkeerd? Het is goed om al uw financiële producten op een rij te zetten en na te denken over wat ermee gebeurt als u of uw partner overlijdt. Door het afgeven van volmachten kan bijvoorbeeld worden geregeld dat uw partner toegang heeft tot uw betaal- en spaarrekeningen.

Wilt u weten hoe uw financiële situatie eruitziet als u of één van uw gezinsleden of zakenpartners komt te overlijden? Onze financieel adviseurs kunnen op basis van uw persoonlijke situatie een analyse maken van hoe u er nu voor staat en hoe het scenario eruit zal zien als u bepaalde aanpassingen doet. Heeft u behoefte aan professioneel advies of wilt u meer weten over onze dienstverlening? Neem dan vrijblijvend contact met ons op.